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Leasing apparecchiature PMI: cos’è e come funziona?

Per la maggior parte delle persone, il concetto di leasing si riferisce direttamente all’acquisto di un veicolo. Infatti, questa soluzione di finanziamento per le auto è molto conosciuta e diffusa. Tuttavia, esiste anche un mercato completamente diverso in cui si applica il leasing: il settore commerciale. Non sempre conosciuto dai liberi professionisti e dalle PMI, il leasing beni di produzione costituisce un metodo di finanziamento molto vantaggioso e flessibile. Vediamo in dettaglio

Leasing e beni di produzioni

Leasing e attrezzature professionali

Come funziona il leasing? Concretamente, questo metodo di finanziamento consiste nell’affidare il pagamento di un bene di produzione, per esmpio, ad un partner (il locatore). L’utilizzatore di questo bene lo “affitta” ad un costo mensile fisso e vantaggioso:

  • Il prodotto: può essere per esmpio una macchina da caffé professionale, un veicolo agricolo, una fotocopiatrice..
  • Il locatore: in linea di massima si tratta o di una banca o di una società finanziaria. Quest’ultimo acquista il bene e ne diventa proprietario, successivamente lo affitta all’utilizzatore
  • Il locatario: può essere un privato, un libero professionista, o una PMI. Sceglie il tipo di apparecchiatura da acquistare, ma affida il finanziamento al locatore

In Svizzera, la maggior parte dei contratti di leasing, sono conclusi principalmente da privati per le proprie automobili. Tuttavia, un contratto di leasing, può essere effettuato per qualsiasi bene di produzione o attrezzatura lavorativa. In linea di massima, un bene può essere affittato se il locatore lo acquista al posto del locatario. Per beni di produzione si intendono tutti gli oggetti che possono essere utilizzati in un’azienda per realizzare prodotti o fornire servizi. Le possibilità di utilizzare il leasing sono quindi molto ampie.

Vantaggi per PME e liberi professionisti

Il leasing, può rivelarsi particolarmente interessante per le PMI svizzere. La possibilità di affittare i propri beni di produzione invece di comprarli o addirittura di finanziarli con un prestito è un grande vantaggio, in quanto non richiede investire nessun capitale dell’azienda. I risparmi della società restano quindi ancora disponibili. Questo tipo di leasing protegge e mantiene le riserve di capitale di un’azienda e consente di utilizzare in modo efficiente nuovi mezzi di produzione con un investimento finanziario ridotto. Quali sono gli altri vantaggi?

  • L’azienda può liberamente scegliere il bene da finanziare, senza restrizioni
  • Il leasing può essere concluso già con delle piccole riserve di fondi propri. È quindi molto più facile rispetto all’ottenimento di prestito e spesso meno caro
  • Alla fine del contratto, l’immobilizzazione del capitale può essere restituita al locatore e un nuovo apparecchio o macchinario può essere affittato. Questo tipo di finanziamento permette quindi alle aziende di rinnovare continuamente i propri beni di produzione, garantendo alla società materiali all’avanguardia e competitivi
  • Il leasing non compare in bilancio e quindi migliora le cifre di capitale proprio dell’azienda
  • Le rate mensili del leasing sono sempre fisse, il che costituisce una buona base di calcolo per gli investimenti futuri
  • I beni di produzione finanziano, in un certo senso, automaticamente i costi del leasing, cioè generano un profitto durante il periodo di leasing (principio “pay-as-you-earn”)

Un’alternativa interessante al prestito aziendale

A causa delle condizioni di prestito alle PMI ancora molto rigide, sempre più aziende si allontanano dalle loro banche e cercano alternative. L’affitto di nuovi beni di produzione è un’opzione interessante per le piccole e medie aziende che cercano di sfruttare il loro potenziale di crescita pur mantenendo modeste riserve di capitale proprio. In questo modo, si evitano sia gli svantaggi del credito con la difficile disponibilità da parte delle banche a rilasciarli, e sia dell’acquisto, che comporta l’utilizzo di una grande quantità di capitale.

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Per qualsiasi progetto di finanziamento aziendale, si consiglia di consultare sempre un esperto del settore. La società PrestaFlex fornisce consulenze sia per leasing di beni di produzione che crediti PMI e può fornirvi informazioni neutrali sui vantaggi e gli svantaggi dei vari prodotti finanziari. Troverete maggiori informazioni nel sito della società sul Credito PMI o sul Leasing PMI. Questo consente all’agenzia di offrire ai propri clienti una consulenza veramente completa e di indirizzare ogni PMI verso la soluzione più appropriata. Come regola generale, è sempre consigliabile consultare un intermediario finanziario indipendente, che è in contatto con i migliori fornitori di servizi del mercato finanziario e si occupa della vostra pratica nella sua interezza.